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信用卡作为银行的重要业务板块，不仅能满足持卡人超前消费的需求，还能为持卡人提供各类特色服务，出现任何细微变化，都可能引起市场格外关注。

近日，并在公告中指出将要综合提升信用卡服务质效，在多方面为持卡人提供更有利处的服务。若国有银行们提升信用卡服务能为银行带来显著效益，未来其他银行或许也会陆续提高信用卡服务质量。

01、信用卡四大利好

从公告来看，工商银行、建设银行、中国银行和农业银行总共在四方面体现了改善信用卡服务质效：

一是容差服务。即银行在提供3天还款宽期限的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制，若持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，会默认持卡人正常还款。持卡人既不会被银行上报征信系统，也不会因此影响其他金融服务的办理。

容差服务的完善，为持卡人提供了更宽松的还款期限、范围，对于部分有还款意愿未全额还清的持卡人提供了更长期的用卡机会，对于忘记还款的用户也能提供更长的反应时间，能有效避免因忘记还款影响征信的情况。

二是余额变动通知服务。银行表示，将继续为持卡人免费提供信用卡余额变动通知短信。该行为的免费服务，不仅能减轻持卡人的负担，还能提醒持卡人余额变化情况，时刻予以警示，让持卡人合理安排信用卡余额。

三是年费补刷机制。银行将在年费方面放宽界限，对于部分满足一定条件（如消费金额、消费次数等）的信用卡产品，可在消费满足条件后退还上一期年费。对持卡人来说规避了某一期未满足条件被扣年费的情况。

四是免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人该行账户手续费。信用卡溢缴款是近年来银行格外重视的问题，持卡人一旦出现溢缴款行为，在使用时就会产生更多手续费，而且信用卡内存在溢缴款时，系统会优先扣除溢缴款再扣除信用卡余额，相当于占据了银行的相关资源。

关于免费提现还款溢缴款，银行也有多方面考虑，业内人士表示，溢缴款在使用时不仅会产生手续费，还有可能被银行降低额度，存在很大的使用风险，不过银行最主要的目的还是为了清理持卡人挤占银行相关资源的情况，提升信用卡余额的使用率。

综上来看，容差服务、余额变动通知、年费补刷机制以及免收持卡人转出信用卡溢缴款手续费，既减少了不必要的扣费，也能更好地保护个人征信，使持卡人在用卡、还款、还款后等多个过程都能享受到银行的优质服务和体验，有利于持卡人在信用卡用卡上与银行保持较高粘性。

02、“减费让利”竞争存量

在六大行发布以上相关公告之前，还有多家银行曾表示将延长信用卡产品的有效期限，原本信用卡的有效期大多分为三年、五年、八年等，银行一般会将信用卡有效期调整为更高一级的期限。

银行不断调整信用卡相关服务，除了维护持卡人的用卡权益，也有想要改善信用卡的使用环境来达到长期发展的目的。

对银行来说，信用卡业务的发展与持卡人有很大关系，因此银行需要坚持改善持卡人的用卡环境、方式、服务。而这些长期发展分别体现在银行通过为持卡人在还款过程留足余地，避免持卡人因疏忽导致逾期影响征信的问题，以此达到留存用户，甚至吸引更多用户使用。

另外，银行之所以通过改善信用卡相关服务来维护持续发展，还因为当前信用卡增量市场客流增长缓慢，但存量市场规模庞大，加之持卡人选择使用信用卡时有很大的选择空间，若银行无法形成独特优势，持卡人很可能使用其他品牌信用卡。

除了此次公布的利好政策外，多家银行目前还在加强信用卡的使用规范，如在信用卡资金的流向问题，信用卡的开卡数量、睡眠卡、信息不完善的信用卡等，对于以上情况，银行提出了相应的排查清理措施，符合清理条件的，银行将对持卡人的卡片作出降额、封卡，以及销户处理。

虽然银行在短期内可能会因为政策的实施损失一部分信用卡收入，但从长期来看，无疑是利大于弊的。在当前的发展环境下，信用卡需要更“减费让利”来满足持卡人的实际需求。

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